Kiadáskövetés: alapvető és szabadon felhasználható kiadások azonosítása
2 perc olvasás
Cél: Megtanítani a kezdőknek, hogyan használják a tranzakciós előzményeket az alapvető és a szabadon felhasználható költségek szétválasztására, és hogyan készítsenek reális költségvetési becsléseket.
1. Gyűjtsd össze a tranzakciós előzményeket
- Szerezz be 3–6 hónap banki és hitelkártya‑kivonatot.
- Exportáld vagy sorold fel a tranzakciókat dátum és kereskedő szerint.
2. Kategorizálj következetesen
- Rendelj minden tranzakcióhoz egy kategóriát, és jelöld meg, hogy alapvető vagy szabadon felhasználható.
- Legyél egyértelmű: élelmiszer (alapvető), éttermek (szabadon felhasználható), közüzemek (alapvető).
3. Használj tartományokat, ne egyetlen számot
- Minden változó kategóriára határozd meg a tipikus alacsony, átlagos és magas havi költséget.
- Tartalékok méretezéséhez használd a magas értéket; tervezéshez a mediánt.
4. Azonosítsd a visszatérő, de rendszertelen kiadásokat
- Jelöld meg az éves vagy féléves költségeket (biztosítás, gépjármű‑átírás), és oszd el éves költségüket havi befizetésekre (sinking fund/elkülönített alapok).
5. Automatizálj és ellenőrizd
- Használj egyszerű táblázatot vagy költségvető eszközt a tranzakciók importálásához és a kategóriák havi frissítéséhez.
- Negyedévente vizsgáld felül a kategóriákat, és igazítsd a becsléseket az aktuális trendekhez.
Gyors ellenőrzőlista ✅
- Exportálj 3–6 hónap tranzakciót.
- Kategorizáld a tranzakciókat, és jelöld meg, mi alapvető és mi szabadon felhasználható.
- Számold ki az alacsony/medián/magas tartományokat a változó kategóriákra.
- Készíts elkülönített alapokat a rendszertelen éves költségekre.