Költségvetés alapjai: Hogyan készíts havi költségvetést
2 perc olvasás
Cél: Világos, kezdők számára is követhető folyamat bemutatása egy olyan havi költségvetés felépítéséhez, amely összhangban van a pénzáramlással és a valós kötelezettségekkel.
1. Gyűjtsd össze a pontos jövedelmi adatokat és azok időzítését
- Jegyezd fel a következő 2–3 fizetésed nettó összegét és érkezési dátumát.
- Tüntesd fel a rendszertelen bevételeket is (bónuszok, vállalkozói számlák), és jegyezd meg a várható beérkezés dátumát.
2. Sorold fel a fix és változó kiadásokat a határidőkkel együtt
- Fix kiadások: bérleti díj, biztosítás, hitelek, előfizetések (mindegyiknél add meg a határidőt).
- Változó kiadások: élelmiszer, rezsi, közlekedés (becsüld meg havi tartományukat korábbi kivonatok alapján).
3. Válaszd szét az alapvető és a diszkrecionális kiadásokat
- Alapvetőek: étkezés, rezsi, gyógyszerek, minimum hiteltörlesztések.
- Diszkrecionálisak: éttermi költés, szórakozás, nem létfontosságú vásárlások.
4. Készíts heti pénzprojekciót
- Alakítsd át a havi kötelezettségeket heti bontásra: kezdő egyenleg + bejövő pénzek − ütemezett kifizetések = heti tervezett egyenleg.
- Azonosítsd azokat a heteket, amikor hiány várható, és jelöld meg, hol kell tartalékot biztosítani.
5. Tűzz ki reális megtakarítási és tartaléktartási célokat
- Prioritás: építs vészhelyzeti tartalékot (lásd: Vészhelyzeti alap építése).
- A fennmaradó többletet oszd meg megtakarítási célokra és a diszkrecionális költésre.
6. Ellenőrizd havonta és igazítsd
- A hónap végén hasonlítsd össze a tervezettet a ténylegessel. Ha az alapvető kiadások következetesen meghaladják a becslést, emeld a várható összegüket, vagy igazítsd a költést.
Gyors ellenőrzőlista ✅
- Jegyezd fel a fizetésdátumokat és összegeket.
- Sorold fel a fix számlákat a határidőkkel.
- Becsüld a változó költségeket a friss kivonatok alapján.
- Készíts heti pénzprojekciót.
- Állíts be tartalékot és automatizáld az átutalásokat, ahol lehetséges.